在荷蘭因為房租昂貴，所以打算久居的話都會被逼上買房一途，如果口袋不夠深，無法豪氣的一次付清的話，就要開始跟房貸魔王交戰了。建議開始找房子前先找房貸顧問諮詢一下，確定自己可貸的金額是多少，再根據預算下去找房；同時也先把相關文件提供給顧問確認有沒有問題，以免歷經千辛萬苦好不容易找到心儀的房子，最後卻貸款失敗，徒勞無功。下面整理一些資料供需要的人參考。
申請房貸的方式
在荷蘭申請房貸主要有三種方式，諮詢費若貸款失敗通常都不退還。房貸顧問或銀行可能還會推薦房屋相關的意外保險，如果還選擇了保險服務，則每月還要支付保費。
1. 房貸顧問（hypotheekadviseur）：價格約2000~3000歐，可殺價。初次諮詢（orientation）都是免費的，一開始若對房貸相關資訊不清楚，可以多找幾家聊聊。顧問可以幫你比較各銀行或其他貸款機構的利率與條件，你再挑選符合需求的機構貸款。
2. 銀行顧問：諮詢費約1000歐，手續費（handling cost）約600歐。若已經確定要從哪一家銀行貸款的話，可以直接找該銀行的房貸顧問申請房貸。
3. 自行向銀行申請房貸（hypotheek zonder advies）：此選項可省下顧問費1,000歐左右，但是所有房貸流程都必須自行處理，適合對房貸相關知識與流程已充分了解，且荷蘭文聽說讀寫沒問題的人。銀行可能會先測試你對於房貸知識的了解程度，才能允許你自行申請。
房貸內容
1. 最高貸款金額：主要取決於你的年收入，加上與你共同買房的人的年收入。最高可貸金額約為總年薪的4~5倍。最多可貸房價的100%（荷蘭2018年的規定，日後可能會減少）。
2. 還款年限：通常為30年
3. 各銀行的利率：薪轉銀行、能源等級（energielabel）A 的房子可能會有利率優惠。固定利率時間越長，利率就越高。
https://www.hypotheekrente.nl/
這個網站有列出各銀行的利率，可選擇從每年浮動利率到固定30年利率，以及貸款成數的比較。
4. 還款類型
* 年金（Annuïteitenhypotheek）：每月房貸金額固定，本金還款金額漸增，總付出利息較多
* 線性（Lineaire hypotheek）：前期每月房貸金額較高，每月本金還款金額固定，總付出利息較少
5. 還款條件：每年可以提早還款的比例跟條件、有無違約金（penalty）等
6. 國家貸款保證（NHG, Nationale Hypotheekgarantie）：申請費用為房價的1%，2018年限購買265,000歐元以下（2019年為290,000歐元）的房子才可以買的一種保險，未來若發生意外而付不出貸款的話，NHG會幫忙你跟貸方一起想辦法繼續還款。萬一必須要賣房子償還債務而且房屋售價還不夠還剩餘的貸款的話，若符合相關條件，NHG會幫忙清償剩餘債務。在這種情況下，貸款銀行收不到還款的風險降低了，若申請此保險，房貸利率會有優惠。
詳細資訊請見NHG網站：https://www.nhg.nl/
以上資訊在房貸顧問的網站都有試算跟列表比較，可參考以下網站。
- https://www.huis-hypotheek.nl/
- https://www.eigenhuis.nl/hypotheken
申請房貸要準備的資料
以下要求文件根據各家銀行及房貸顧問規定可能會有些不同，實際請詢問您的房貸顧問或銀行，我只是列出我的個人經驗讓大家可以先有點準備。
1. 工作證明 （werkgeversverklaring / employer's statement）：請跟工作的公司索取，開具日期必須在申請貸款的三個月內，需注意必須有永久合約，若只有短期工作約，很可能會貸款失敗。
範例：
2. 最近一份薪資單影本
3. 護照影本
4. 居留證影本
5. 退休金證明（UPO，Uniform Pensioenoverzicht）影本：每年退休金公司都會寄給你一份概覽，上面會註明你的資料、公司、年薪、退休金等資訊。
退休金總表（pensioenoverzicht）：可上 https://www.mijnpensioenoverzicht.nl 使用 DigiD 登入並線上申請，按下圖網頁右上方的藍色按鈕就可以下載退休金總表了。
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6. BSN文件
7. 房屋估價報告（Taxatierapport）：貸款顧問或銀行可以安排，也可以自己找。請參考連結文章。
8. 已簽名的買屋契約：簽約前可請房貸顧問幫忙確認有問題
9. 貸款銀行之外的存款證明：看銀行要求，若於貸款銀行內的儲蓄沒有達到1萬歐元的話可能需出示的財力證明，荷蘭國外的存款也適用，若存款不足可能需額外購買保險。
*以上資訊蒐集許多前輩文章整理而成，若有誤請不吝指教，希望附上來源也請告知，感謝!
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